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FINANCE ET
MI-OCTOBRE 2020
20 PAGES
INVESTISSEMENT
LE JOURNAL DES PROFESSIONNELS DU PLACEMENT
PHOTO : LOUIS-CHARLES DUMAIS
ÀL’AFFICHE Depuisqu’ilaprislarelèvedesonpère,Gilles,àlatêteduGroupeCloutier,en août 2019, Patrick Cloutier a mis en place de nouveaux services pour encore mieux répondre aux besoins actuels des conseillers. La pandémie a d’ailleurs accéléré les choses. «Certaines pratiques d’affaires adoptées au cours de la présente transition devraient perdurer», dit-il. À lire en page 4.
DANS CE NUMÉRO
NOUVELLES
FONDS DISTINCTS La pandémie ravive les ventes de ces contrats. Page 6
FINANCE MONTRÉAL La vision du nouveau directeur général. Page 8
PRODUITS ET ASSURANCE
TROIS FONDS Le point sur l’approche défensive d’un conseiller. Page 9
DÉVELOPPEMENT DES AFFAIRES
CONSEILS À LA RELÈVE Le point de vue d’un Fellow de l’IQPF. Page 12
JURIDIQUE Un juge s’explique sur les obligations au stade précontractuel. Page 12
CONDITION FÉMININE DANS L’INDUSTRIE Une conseillère s’exprime. Page 13
FOCUS SUR LES CONSEILLERS
ESG Données exclusives sur l’appétit des conseillers pour ces facteurs. Page 14
GROS PRODUCTEURS Une analyse exclusive de leur profil. Page 15
FAR Les perdants de l’approche des ACVM. Page 16
ASSURANCE Analyse du modèle des courtiers en placement. Page 16
RÉMUNÉRATION L’avis des conseillers sur les mesures de contrôle des conflits d’intérêts proposées.
Page 17
ÉDITORIAL ET ANALYSES
RÉGLEMENTATION On doit prévoir les prochaines réformes. Page 18
RÉGIME DE RETRAITE
ESG
Est-ce le grand moment pour les ESG ?
PAR ANNE-MARIE VETTOREL
les performances des
fonds d’investissement prenant en compte les facteurs environ- nementaux, sociaux et de gou- vernance (ESG) ont fait tourner les têtes au cours du premier se- mestre de 2020.
Une étude de Morningstar a révélé que 24 fonds indiciels du- rables sur 26 ont surpassé leurs pairs à la suite du krach boursier de mars dernier. De tels résultats contribuent à dissiper le mythe
> ESG SUITE PAGE 8 POLITIQUE
MONÉTAIRE
Peu de changement envue
PAR ALIZÉE CALZA
après avoir maintenu
une cible d’inflation à 2% pen- dant plus de 20 ans, la Banque du Canada (BdC) envisage la pos- sibilité de modifier sa politique monétaire.
Comme elle le fait tous les cinq ans, la banque centrale doit an- noncer le nouveau cadre de sa politique en 2021. Cette fois-ci, elle a décidé de se tourner vers les Canadiens pour connaître leur opinion.
« Le but de reconfirmer le man- dat tous les cinq ans ou d’en pro- poser un autre, c’est d’aller cher- cher une certaine légitimité », dit Jocelyn Paquet, économiste à la Banque Nationale. Et cette légiti- mité serait certainement encore
> POLITIQUE SUITE PAGE 6
Parfois coûteux, de tarder à divorcer
PAR GUILLAUME POULIN-GOYER
il peut être coûteux de
tarder à régler son divorce pour un participant à un régime de re- traite à prestations déterminées (PD) qui se sépare après avoir commencé à en toucher la rente.
C’est ce qu’a démontré le planificateur financier et actuaire Martin Dupras, pré- sident et fondateur de ConFor financiers, à l’occasion du congrès de l’Institut québécois de planification financière, en septembre.
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Cette situation s’explique par les règles actuarielles et légales auxquelles est assujetti le partage de la valeur d’un régime de re- traite. Le planificateur financier a donné le cas suivant: un client se marie et commence le lende- main à participer à un régime de retraite à PD. Il reste participant durant toute sa carrière, puis prend sa retraite à 60 ans. L’année suivante, à 61 ans, il divorce.
À ce moment, il a droit à une rente annuelle de 36000$, laquelle a une valeur de 500000$. Cette va- leur dépend de différents facteurs, dont les montants versés et l’espé- rance de vie du participant.
« Durant toute l’union, il était membre du régime. La pleine valeur a été acquise durant le mariage, donc le droit de l’ex- conjoint est de 250 000 $, pré- cise Martin Dupras. Disons que les ex-conjoints sont en grand conflit, que la procédure de divorce traîne et que le par- tage se fait après cinq ans alors que le participant a 66 ans. » Qu’arrive-t-il alors ?
Faire traîner la procédure crée deux effets qui peuvent chacun amputer la rente du participant au régime.
> RÉGIME SUITE PAGE 2
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De plus, un montant sera remis au Fonds d'urgence COVID-19 de Centraide du Grand Montréal.
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