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FINANCE ET
OCTOBRE 2020
16 PAGES
INVESTISSEMENT
LE JOURNAL DES PROFESSIONNELS DU PLACEMENT
PHOTO : LOUIS-CHARLES DUMAIS
À L’AFFICHE «Le mandat qu’on m’a donné, c’est un mandat de croissance. On m’a demandé de rejoindre l’équipe pour stabiliser les choses et relancer la machine», indique Vincent Hogue. Il a amorcé son parcours à titre de premier vice-président, Service aux particuliers, chez Valeurs mobilières Banque Laurentienne en janvier 2020. À lire en page 4.
DANS CE NUMÉRO
NOUVELLES
ASSURANCE La Cour suprême maintient la non- discrimination génétique. Page 2
PLANIFICATION FINANCIÈRE
Nuances mises en lumière.
Page 6
MODÈLE D’AFFAIRES Celui du Groupe financier Boulos expliqué. Page 7
PRODUITS ET ASSURANCE
COUVERTURE DE CHANGE
Une évaluation de son coût.
Page 8
DÉVELOPPEMENT DES AFFAIRES
ESG L’art d’en parler aux clients. Page 9
BAROMÈTRE DE L’ASSURANCE
AGENTS GÉNÉRAUX
L’importance d’un soutien de qualité. Page 10
VIE ENTIÈRE Sa popularité a ses raisons. Page 11
ASSUREURS DE PERSONNES
Découvrez ceux qui s’illustrent dans un classement exclusif. Page 12
TECHNOLOGIES La pandémie a accru leur utilisation par les conseillers. Page 14
FAR Leur emploi décline dans les fonds distincts. Page 14
PERSPECTIVES ET ANALYSES
RÉFORME DES OAR Un organisme du secteur émet ses réserves. Page 15
AGENTS GÉNÉRAUX
DÉCAISSEMENT
La règle des 4%nefaitpas l’unanimité
PAR SIHAM LEBIAD
la règle empirique selon
laquelle retirer chaque année l’équivalent de 4% de la valeur d’un portefeuille permettrait de réduire le risque qu’il s’épuise fait l’objet de nombreux débats. Cer- tains y voient un cadre de réfé- rence qui doit être révisé selon la situation du client, d’autres esti- ment que ce taux ne tient pas compte de tous les facteurs né- cessaires à l’évaluation rigou- reuse de la situation financière d’un individu.
La pandémie de COVID-19 et la crise économique et financière qui en a résulté ont obligé les gestionnaires et les conseillers à revoir la planification de la re- traite de leurs clients. Ils veulent ainsi s’assurer que leurs besoins
> DÉCAISSEMENT SUITE PAGE 2
CYBERFRAUDE
Comment vous protéger
PAR YAN BARCELO
des fraudes comme celle
qui a touché le Mouvement Desjardins en 2019 rappellent toute l’importance de la sécuri- té informatique. Plus que ja- mais, les cabinets de services financiers doivent en faire une priorité, quelle que soit leur taille.
En fait, les plus petites organi- sations sont même les plus à risque, car « les PME constituent maintenant la principale cible des cyberpirates », comme le sou- ligne Simon David Williams, PDG du Groupe ISM.
> CYBERFRAUDE SUITE PAGE 7
Retour de la guerre des bonis
PAR JEAN-FRANÇOIS BARBE
en distribution de
produits d’assurance de personnes, l’avenir appartient-il aux agents généraux virtuels et aux regroupements de conseil- lers performants, familièrement appelés « gros producteurs » ?
« La technologie prend le contrôle de nos vies. Les agents généraux virtuels vont bientôt apparaître et pourraient rani- mer la guerre des bonis », affirme Daniel Guillemette, président de Diversico Finances humaines.
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Grâce à leurs structures de coûts moins élevés, de futurs agents généraux virtuels pour- raient théoriquement attirer les conseillers amateurs de technolo- gies avec des bonis plus alléchants.
Le terrain s’y prêterait. Daniel Guillemette estime que « certains cabinets n’utilisent pas les ser- vices de leurs agents généraux. Ils pourraient être séduits par des bonis plus généreux en échange d’une autonomie complète. »
Bien qu’elle soit moins specta- culaire qu’il y a quelques années à peine, la guerre des bonis se pour- suit, mais de façon limitée.
Le président de la Financière S_entiel, Dominic Demers, évoque le cas d’agents généraux et d’assureurs qui ont proposé, en 2019, des taux de commissions élevés afin d’attirer des conseillers performants de sa propre organisation.
« Malheureusement, ces procé- dés existent encore, mais ils sont faciles à contrer, affirme-t-il. Les jeunes conseillers veulent être considérés comme des entrepre- neurs, et non comme des gros pro- ducteurs. Ils veulent être appuyés afin de progresser dans leur
> AGENTS SUITE PAGE 6
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OCCASION d’en comprendre la mécanique fiscale Page 20
Les rouages des BOURSES
et des systèmes de négociation parallèles enfin expliqués Page 8
DESTINÉ AUX PROFESSIONNELS DES SERVICES FINANCIERS
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